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은퇴 시점에 맞춘 분산투자가 은퇴 시점에 맞춘 분산투자가 핵심인 펀드위험자산에서 안전자산으로 서서히 이동투자 성향·수익률·보수 등 꼼꼼히 비교해야편집자주'내 돈으로 내 가족과 내가 잘 산다!' 금융·부동산부터 절약·절세까지... 복잡한 경제 쏙쏙 풀어드립니다.게티이미지뱅크연금 관리, 잘 하고 계신가요? 통계청에 따르면 평균 은퇴 연령은 62.8세이지만 기대수명은 83.5세에 이릅니다. 은퇴 후의 삶이 20년 이상 이어지는 셈이죠. 이때 필요한 돈은 얼마나 될까요. 통계청이 제시한 은퇴 후 부부의 월평균 적정 생활비는 약 336만 원입니다. 월평균 수령액(올해 기준)이 67만 원 수준인 국민연금으로는 턱없이 부족하죠. 결국 퇴직연금이나 개인연금 등을 통한 추가 준비가 필수입니다.그렇다 보니 사적연금에 대한 관심이 갈수록 높아지고 있는데요. 그럼에도 여전히 다수의 투자자는 예금 위주로 자산을 운용한다고 합니다. 예금 투자 비중이 80%가 넘는다는 통계도 있습니다. '연금은 절대로 원금을 잃으면 안 된다'는 인식이 강하기 때문이죠. 그런데 물가 상승률을 감안하면 연 2%대의 예금금리로 실질적으로 원금을 지킨다고 보기도 어렵습니다. 보다 안정적이면서도 수익을 기대할 수 있는 '분산 투자'에 관심이 쏠리는 이유입니다. 하지만 일반 투자자 입장에선 장기적인 분산 투자를 직접 실행하기란 결코 쉬운 일이 아닙니다.이런 고민을 조금이나마 덜어주는 상품 중 하나가 바로 '타깃데이트펀드(TDF)'입니다. 이름 그대로 투자자의 은퇴 예상 시점(타깃데이트·목표시점)에 맞춰 국내외 주식과 채권 등에 자동으로 자산을 배분하는 생애주기형 펀드입니다. 최근엔 연금 자산을 효율적으로 관리하는 수단으로 관심을 끌면서 빠르게 성장하고 있습니다. 금융정보업체 에프앤가이드 등에 따르면, 4월 기준 설정액이 11조8,675억 원에 달하고 출시된 상품 수도 200개에 육박합니다. 그렇다면 어떤 상품을 선택해야 할까요? 국내 TDF 시장의 약 80%를 차지하는 4개 자산운용사(미래에셋·삼성·KB·한국투자신탁)를 통해 적절한 선택 기준과 주의사항 등을 정리해봤습니다. 그래픽=송정근 기자그래픽=송정근 기자내 은퇴 시점에 맞춤 펀은퇴 시점에 맞춘 분산투자가 핵심인 펀드위험자산에서 안전자산으로 서서히 이동투자 성향·수익률·보수 등 꼼꼼히 비교해야편집자주'내 돈으로 내 가족과 내가 잘 산다!' 금융·부동산부터 절약·절세까지... 복잡한 경제 쏙쏙 풀어드립니다.게티이미지뱅크연금 관리, 잘 하고 계신가요? 통계청에 따르면 평균 은퇴 연령은 62.8세이지만 기대수명은 83.5세에 이릅니다. 은퇴 후의 삶이 20년 이상 이어지는 셈이죠. 이때 필요한 돈은 얼마나 될까요. 통계청이 제시한 은퇴 후 부부의 월평균 적정 생활비는 약 336만 원입니다. 월평균 수령액(올해 기준)이 67만 원 수준인 국민연금으로는 턱없이 부족하죠. 결국 퇴직연금이나 개인연금 등을 통한 추가 준비가 필수입니다.그렇다 보니 사적연금에 대한 관심이 갈수록 높아지고 있는데요. 그럼에도 여전히 다수의 투자자는 예금 위주로 자산을 운용한다고 합니다. 예금 투자 비중이 80%가 넘는다는 통계도 있습니다. '연금은 절대로 원금을 잃으면 안 된다'는 인식이 강하기 때문이죠. 그런데 물가 상승률을 감안하면 연 2%대의 예금금리로 실질적으로 원금을 지킨다고 보기도 어렵습니다. 보다 안정적이면서도 수익을 기대할 수 있는 '분산 투자'에 관심이 쏠리는 이유입니다. 하지만 일반 투자자 입장에선 장기적인 분산 투자를 직접 실행하기란 결코 쉬운 일이 아닙니다.이런 고민을 조금이나마 덜어주는 상품 중 하나가 바로 '타깃데이트펀드(TDF)'입니다. 이름 그대로 투자자의 은퇴 예상 시점(타깃데이트·목표시점)에 맞춰 국내외 주식과 채권 등에 자동으로 자산을 배분하는 생애주기형 펀드입니다. 최근엔 연금 자산을 효율적으로 관리하는 수단으로 관심을 끌면서 빠르게 성장하고 있습니다. 금융정보업체 에프앤가이드 등에 따르면, 4월 기준 설정액이 11조8,675억 원에 달하고 출시된 상품 수도 200개에 육박합니다. 그렇다면 어떤 상품을 선택해야 할까요? 국내 TDF 시장의 약 80%를 차지하는 4개 자산운용사(미래에셋·삼성·KB·한국투자신탁)를 통해 적절한 선택 기준과 주의사항 등을 정리해봤습니다. 그래픽=송정근 기자그래픽=송정근 기자내 은퇴 시점에 맞춤 펀드… 5년 단위로 설정 TDF의 핵심 전략은 '글라이드 패스'라고 할 수 있습니다. 마치 비행기가 활주로에 연착륙하듯 투자 초기에는 주식 등 위험 자산의 비중을 높게 유지하다가 은퇴 시점이 가까워질수록 점진적으로 줄이면서 대신 채권 등의 안전 자산 비중을 늘려갑니다. 일반적으로 주식 비중이 80% 수준에서 출발해 목표 시점(은퇴 시점)에는 40% 정 은퇴 시점에 맞춘 분산투자가